Выбираем автокредит на новый и подержанный автомобиль

Как выбрать выгодный банк? Госпрограммы. Субсидии. Льготные ставки. Обо всем этом читайте в нашей публикации ниже.

Все чаще в наше время люди, желающие приобрести авто, но не имеющие возможности оплатить его наличными, обращаются к услуге автокредитования.

Автокредиты на сегодняшний день предоставляют многие банки, включая помощь по программе государственного субсидирования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Крупнейшие банки страны стараются привлечь внимание потенциальных заемщиков, предлагая не только выгодные процентные ставки по займу, но также некоторыми иными методами, представляющими интерес для желающих взять автокредит.

Среди таких методов присутствуют:

  • возможность погасить кредит досрочно, избежав при этом штрафов и пени и получив пересчет процентов;
  • страховой полис с большой скидкой и гарантией;
  • процедура оформления максимально быстрая;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • удобный сервис со стороны банка, начиная от выезда менеджера по кредитованию, заканчивая оплатой такси до автосалона или офиса банка.

Именно поэтому специалисты советуют не спешить с выбором банка, соглашаясь на первое попавшееся предложение, а найти максимально надежный и стабильный вариант. При этом машина подождать сможет!

Главное, не допустить ошибку, сделав поспешный выбор, чтобы затем в будущем не возникло множество проблем и рисков.

Можно ли получить автокредит на подержанное авто?

В настоящее время набирает популярность и автокредит не на новую машину, а на подержанную. Правда, сейчас банков, предлагающих такую услугу, немного. Процентные ставки в данном случае завышенные, так как автомобиль уже имеет пробег и некоторый износ, что представляет риск для банковского учреждения.

В ряде случаев есть смысл рассмотреть обычный потребительский кредит, если заемщик, например, является участником зарплатного проекта банка.

Предлагаемые банка программы кредитования очень похожи между собой. Банки выдают кредиты на покупку авто преимущественно в национальной валюте, реже — в иностранной, в основном, в долларах США или евро.

Поданную заемщиком заявку сотрудники банка проверяют в среднем 1-5 дней. Как правило, автокредит выдается на срок 3 года, однако бывают и исключения в 5 лет. Но необходимо помнить, что, чем больший оформляется срок кредитования, тем дороже будет стоить ваш кредит на авто. В итоге большего срока владелец авто может переплатить банку почти в два раза.

Документы для оформления кредита

Для того чтобы оформить в банке кредит, необходимо собрать пакет документов:

  • паспорт заемщика и супруги/супруга;
  • копии паспортов;
  • копии трудовой книжки и заверенную по месту работы справку о доходах;
  • полис СНИЛС;
  • справка 2 –НДФЛ (если требуется).

Также часто банк учитывает совместный доход семьи, так что справку и трудовую книжку необходимо предоставить и на супруга или супругу. В случае оформления автокредита приобретаемое авто выступает в качестве залога.

Какой банк лучше выбрать для автокредита?

Как показывает опрос, наиболее надежным способом автокредитования является программа государственного субсидирования кредитов на покупку автомобиля. Предоплата в данном случае составляет от 15%, а стоимость автомобиля лимитирована 1 млн. рублей.

Также ставится необходимое условие:

  • приобретаемый по программе автомобиль должен быть произведен на территории Российской Федерации, не важно, отечественный автомобиль или иностранный;
  • автомобиль должен быть первым в семье;
  • покупатель должен иметь водительские права более 2 лет.
Кредит выдается в рублях на срок до 36 месяцев.

Не стоит спешить с выбором кредитной программы. Внимательно прочитайте договор, уточните непонятные моменты у консультанта. Не реагируйте на обильную. Рекламу и красочные плакаты — все это сделано, чтобы привлечь заемщиков. Если выбор будет сделан неправильно, в будущем может появиться множество проблем с банком.

Какой кредит выбрать – экспресс или на общих условиях

В настоящее время уже многие граждане оценили все преимущества, которые получает заемщик в случае приобретения автомобиля в кредит. По статистике, в настоящее время каждое третье авто, приобретенное в столице, было куплено с использованием кредитных средств.

Также стоит отметить то, что в настоящее время все большее количество банков предлагает заемщикам воспользоваться программами автокредитования для приобретения подержанного авто.

Сегодня на территории Москвы льготные программы кредитования на покупки автомобиля предлагает более 30 банковских учреждений. Все автокредиты можно поделить на 2 категории: экспресс-автокредитование и классический автокредит.

Дополнительно прочтите материал «Как выгодно взять автокредит в 2019 году«.

Экспресс-автокредитование

Стоит отметить многочисленные преимущества программы экспресс-автокредитования: это и быстрое принятие решение банком о выдаче кредита заемщику, и минимальный пакет документов (паспорт и водительское удостоверение). Такой вариант будет идеальным для тех, кто желает покинуть автосалон сразу на новом автомобиле, а также для тех, кто не желает или не может представить справку о доходах.

Заявки по экспресс-автокредитам рассматриваются буквально сразу. Максимум – в течение 1-2 часов. Пока клиент неспешно бродит по автосалону.

Но нельзя не помянуть и недостатки такого вида кредитования:

  • Максимальный размер кредита вряд ли превысит 15 тысяч долларов в рублёвом эквиваленте;
  • Высокие процентные ставки;
  • Отсутствие возможности выбрать наиболее выгодные условия.

Банки, предоставляющие программы экспресс-автокредитования, могут также потребовать от заемщика пройти процедуру обязательного страхования приобретенного автомобиля по программе КАСКО.

Но также такое требование может и отсутствовать. Это можно объяснить тем, что в экспресс-автокредитовании присутствуют довольно высокие процентные ставки, которые могут перекрыть все возможные риски. Этот кредит не является дешевым, используется он чаще всего в случае приобретения подержанного иностранного автомобиля невысокой стоимости, или же в случае покупки отечественного авто.

Классическое автокредитование

В классической программе автокредитования банки предусматривают наличие низких процентных ставок, но от заемщика в такой случае банком потребуется максимальные пакет документов и максимальный объем информации. Для того, что Вам был выдан кредит, придется предоставить в банк:

  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Справку, подтверждающую доход;
  • Копию трудовой книжки.

Заявка на классический автокредит рассматривается банком от 1 дня до недели, так что ждать ответа непосредственно в день обращения за кредитом не стоит.

Также в случае использования классического автокредита необходимо пройти процедуру обязательного автострахования полисом КАСКО, который составляет до 10% от стоимости авто. При покупке автомобиля в кредит оформление транспортного средства производится на заемщика, однако весь срок кредитования по договору авто будет являться залоговым обеспечением, которое в случае невыплаты заемщиком кредита переходит в полную собственность банку и реализовывается с целью возвращения кредитных средств.
При всех существующих различиях между программами автокредитования, все же имеются сходства. Отличие чаще всего состоит в процентной ставке, размере первоначального взноса (10-15-% от стоимости авто) и самой суммы кредита.

 

Понравилась статья? Подписывайтесь на нашу ленту в Яндекс.Дзен, чтобы не пропустить новые интересные материалы!

Нужна консультация адвоката или юридическая услуга? Звоните!
Задать вопрос или заказать обратный звонок можно ниже

Николай Константинович
Опытный автоюрист, осуществляющий консультирование и защиту прав автовладельцев по различного рода ситуациям в том числе жертвам ДТП и страховых компаний.