Как получить автокредит с плохой кредитной историей

автокредит с плохой кредитной историейХотя автомобиль сегодня не является роскошью, накопить средства для его приобретения непросто. Иногда чтобы собрать нужную сумму может понадобиться несколько лет, а стать обладателем новенькой машины  хочется как можно быстрее.

Оптимальный вариант решения проблемы – оформление автокредита. Однако  здесь могут возникнуть трудности. Так, камнем преткновения вполне может стать плохая кредитная история. Как об этом узнают сотрудники банка, в котором вы собираетесь оформить автокредит? Все достаточно просто. Существует общая база данных, так называемое бюро кредитных историй, куда банки отправляют сведения относительно своих заемщиков. Если вы являетесь должником финансового учреждения, данные о наличии задолженности будут отображены в базе бюро. Чтобы узнать кредитную историю лица, необходимо просто ввести его полное имя и код.

В статье представлена информация о том, как получить кредит на авто с плохой кредитной историей, в каких случаях можно добиться желаемого результата, а когда от оформления займа лучше отказаться. Ознакомившись с материалом, вы узнаете, что можно сделать в случае получения отказа и какими альтернативными способами автокредитования можно воспользоваться.

Если кредитная история испорчена

кредитная история испорченаСегодня практически каждый второй гражданин пользуется услугами кредитования. В кредит приобретается все, начиная от мебели и бытовой техники, заканчивая автомобилями и недвижимостью. Возрастные рамки, предусмотренные действующими программами кредитования, несколько ограничены, однако это не мешает получать ссуды большинству заемщиков. К примеру, ссуда для лиц, не достигших 21 года, или автокредит для пенсионеров – это вполне реально, главное – соответствовать требованиям программы кредитования и выполнить необходимые условия (наличие стабильного дохода, оплата первоначального взноса). Немаловажную роль играет кредитная репутация гражданина, претендующего на оформление ссуды.

Сведения, которые сберегаются в бюро, представляют собой кредитную историю лица. Изменения в нее могут вносить только кредиторы. Так, в случае погашения задолженности по кредиту информация об этом фиксируется в базе БКИ, однако это не означает, что данные о предыдущих прострочках стираются и ваша репутация становится безупречной. Кредитная история улучшается, но шансов на получение крупной ссуды, в частности на покупку авто,  сразу же после погашения долга не много. Однако отчаиваться не стоит, кредитная история – это не панацея, попытаться достичь цели можно, даже если она испорчена. Как это сделать, читайте далее.

Дополнительная информация! История платежей каждого заемщика вносится сотрудниками банка в его кредитное дело, данная информация передается в бюро кредитных историй, где храниться на протяжении последующих лет.

Когда плохая репутация заемщика не препятствует оформлению ссуды

Любое несоблюдение условий договора является его нарушением, однако сведения о просрочках не всегда передаются в БКИ. Так, исключением являются следующие случаи:

  • срок просрочки платежа не превышает 29 дней;
  • сумма долга незначительна.

Если в базу бюро попала информация о просроченном платеже, исправить ситуацию можно путем выполнения условий договора надлежащим образом в последующем. Отличным способом реабилитации является удачное погашение нового кредита/кредитов, получить которые удалось после проблемного займа. Если все платежи проводились своевременно, и никаких отклонений от графика не было, шансы на восстановление хорошей репутации достаточно высоки.

Закрыть глаза на плохую кредитную историю банкиры могут, если с того момента, когда она была испорчена прошло уже достаточно много времени, не менее 3 лет, и на протяжении этого периода проблемный заемщик не выявил желания оформить еще один заем. Предполагается, что за это время он мог сменить место работы, получить более прибыльную должность, отчего уровень его платежеспособности вырос.

При рассмотрении кандидата с плохой кредитной историей, погасившего долг перед банком по программе реструктуризации, учитываются причины формирования задолженности.

Так, к числу уважительных причин относят:

  1. увеличение семьи заемщика (рождение ребенка, усыновление, оформление опекунства);
  2. временная утрата трудоспособности, присвоение инвалидности;
  3. продолжительное заболевание, которое относится к категории тяжелых;
  4. незаконное увольнение, смена места работы, что привело к снижению размера дохода заемщика.

Представленный перечень не является ограниченным.

Обратите внимание!  Каждый отдельный случай рассматривается сотрудниками банка индивидуально, также принимается и решение о предоставлении возможности реструктуризировать долг. Нельзя быть твердо уверенным, что в случае увольнения с работы банк обязательно пойдет вам навстречу и согласиться рассрочить сформировавшуюся задолженность. Если данная норма не предусмотрена договором, реструктуризация является правом кредитора, а не его обязанностью.

В  каких случаях лучше отказаться от затеи с автокредитом

Существует ряд факторов, препятствующих получению нового кредита. К таковым относят:

  1. наличие непогашенного долга по кредиту с не истекшим сроком давности. Исправить ситуацию в таком случае можно путем погашения задолженности;
  2. проблемный заем, испортивший репутацию лица, является единственным в его кредитной истории. Таких клиентов кредиторы расценивают, как потенциальных неплательщиков, чаще всего они получают отказ;
  3. если ссуда была крупной, условия договора регулярно нарушались, и окончательное погашение долга произошло сравнительно недавно, скорее всего в автокредите будет отказано.

В таком случае юристы рекомендуют сначала попытаться получить небольшой заем на короткий срок, выплатить его надлежащим образом, потом перейти к более решительным мерам и попробовать оформить автокредит. Последняя информация о кандидате будет положительной, что не может не отразиться на его кредитной истории.

Важно! Имейте в виду, что полученную ссуду не стоит выплачивать преждевременно, это может вызвать подозрение у банка и послужить причиной для отказа при последующем оформлении автокредита.

К группе риска относят заемщиков, которые:

  1. не имеют постоянного дохода;
  2. официально не трудоустроены;
  3. имеют нескольких иждивенцев;
  4. не имеют подходящих поручителей;
  5. не имеют ценного имущества, в частности недвижимого;
  6. желают получить крупную сумму на длительный срок без первого взноса.

Получен отказ, что делать?

Если в результате ваша попытка получить заветное авто в кредит не увенчалась успехом, не стоит отчаиваться и опускать руки, не все потеряно. Попробуйте обратиться в другой банк, возможно, здесь уровень вашей надежности будет оценен по-другому.

Чтобы улучшить свою репутацию, выполните следующие действия:

  1. попытайтесь оформить небольшой потребительский кредит на бытовую технику или мебель. Выберите минимальный срок погашения займа;
  2. выплачивайте ссуду, не нарушая условий договора, согласно графику погашения задолженности. Обращайте внимание на дополнительные требования, предусмотренные пунктами соглашения, не отклоняйтесь от их соблюдения. Не спешите с погашением долга, преждевременная выплата может только навредить;
  3. когда кредит будет закрыт, переходите к решению основного вопроса. К моменту обращения в банк с целью оформления автокредита количество баллов, характеризующих вашу надежность, уже может соответствовать требованиям финансового учреждения.

Помимо вышеописанного способа, с помощью которого можно улучшить репутацию заемщика, существует другой более надежный, но и более опасный метод. Получить автокредит с плохой кредитной историей можно, предоставив банку в качестве залога имущество, пребывающее в собственности кандидата на оформление ссуды.

Данный метод имеет массу преимуществ, является наиболее эффективным и быстрым. Не стоит забывать о его недостатках. Огромный минус залогового кредита заключается в том, что в случае неисполнения условий договора предмет залога может быть истребован банком с целью погашения долга, что грозит заемщику крупными финансовыми потерями.

Если вы приняли окончательное решение оформить заем под залог имущества, просчитайте все возможные риски и перед подписанием договора проконсультируйтесь с юристом.

Больше шансов на получение автокредита имеют те граждане, за которых согласны поручиться другие лица (обеспеченные друзья или родственники), имеющие ценное имущество или высокий доход.

Важно! В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора обязательства по погашению задолженности ложатся на поручителя/поручителей, последние имеют право на истребование выплаченных средств в порядке регресса.

Альтернативные способы автокредитования

Если не получилось оформить кредит в банке, можно обратиться в микрофинансовую организацию.  В отличие от банковских структур, микрофинансовые компании не уделяют такого большого внимания кредитной истории своих клиентов.

Особенности работы микрозаймов:

  • очень высокие ставки по кредиту;
  • начисление процентов каждый день или каждую неделю;
  • малейшие нарушения чреваты баснословными штрафами.

Какой бы способ вы не выбрали, перед заключением договора внимательно изучайте его условия, не стесняйтесь задавать вопросы кредитному инспектору, уточняйте интересующие вас моменты своевременно. При необходимости обращайтесь за консультацией к юристу, это поможет избежать проблем с автокредитом в будущем.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже.
Николай Константинович
Николай Константинович Опубликовано статей: 82
Опытный автоюрист, осуществляющий консультирование и защиту прав автовладельцев по различного рода ситуациям в том числе жертвам ДТП и страховых компаний.
Всего комментариев: 1
  1. Конечно понятно стремление молодых людей иметь автомобиль, ведь «все» ездят на машинах. Но не имея собственного жилья или возможности обеспечить себе и близким достойное существование, брать кредит на покупку дорогой игрушки.
    Конечно если по автокредиту взять авто для работы тогда это хорошая идея.

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*