Почему опасно получать деньги на карту в «подарок»

Не только заблокируют, но могут и взыскать в пользу «дарителя»! Переводя деньги с карты на карту, мы всегда делаем пометки в системе денежных переводов. А именно — какова цель карточного перевода. Обычно – это подарок, возврат долга или оплата за товары и услуги.

Таким способом мы по сути сообщаем налоговой службе, что не будем платить НДФЛ или еже этого не будет делать получатель оплаты за товар. И хотя ФНС не имеет прямого доступа к счетам, а лишь по запросу в установленном порядке, проверяющие органы заинтересованы в том, чтобы признать данный перевод доходом.

Поэтому почти все переведённые денежные средства в более-менее значимой сумме оказываются под контролем, а переводящие их люди не боятся любых проверок со стороны фискальных органов власти. И, увы, напрасно…

Рискованная ситуация №1: серая зарплата как «подарок»

В современных реалиях распространена практика, когда бизнесмен занимается своей работой и не готов делиться с государством налогами и взносами за работников. В итоге его выплачиваемая им зарплата считается «серой».

И подчас директор платит своим сотрудникам зарплату поручениями. При этом деньги, как обычно, переводятся с карты на карту – разными людьми или самим директором.

Данный платёж по системе приходит как «подарок» или же вовсе без каких-либо комментариев, хотя по некоторым картам таким образом проводят свыше ста тысяч рублей разом и более миллиона за годовой период

На такую хитрость своего директора сотрудники фирмы не обращают особого внимания — может ему нравится под таким грифом производить выплату заработной платы. Да и вообще, какая разница. Главное ведь, что платят.

В чем здесь риск? А их сразу два.

  • Во-первых, за денежные средства от третьих лиц получатель так же обязан выплатить 13% налога.
  • Во-вторых, бизнесмен таким образом мог оставить себе лазейку на случай краха бизнеса.

О второй ситуации знают лишь единицы, но она вполне реальна и очень опасна для рядового гражданина.

Пример: как «подарок» на карту может обернуться массой проблем

Допустим, фирма обанкротилась. Или сам бизнесмен, если он ИП. Бывший директор находится в долгах, погасить которые он не в состоянии.

Ввиду наступающего состояния банкротства, директор полностью обезопасил себя и своё имущество. Вывел свой капитал куда надо. В общем, теперь у него на балансе ничего нет.

Несмотря на вердикт суда, кредитные организации начинают самостоятельно бороться за свои деньги. Они детально изучают все сделки своего должника и вот тут обращают внимание на сделанные должником переводы в виде подарков.

А выданные ими займы и кредиты взяты под конкретную деятельность, но вот в тот момент, когда у него были на руках эти деньги —  должник их раздаёт направо и налево.

Согласно статьям Гражданского Кодекса Российской Федерации 170, 166-168 и статьи 61,2 Федерального закона №127 все финансовые безвозмездные сделки в момент взятого займа могут считаться недействительными!

Всем работникам ранее работавшей фирмы несправедливо — но факт. Подаренные деньги необходимо вернуть кредитору.

В рамках общих активов менее 1% никто на такие суммы не обратить внимание, а вот кому были выплачены большие денежные вознаграждения – вполне вероятно, что придётся их вернуть. Если коллега получил, к примеру 1,8 млн. рублей за год работы, а на следующий год бизнесмен подал заявление о банкротстве, то такие операции будут пристально рассмотрены на стадии банкротства.

В итоге, чтобы вернуть долг – экс-работник ему самому придётся залезть в кредитный долг.

Бывшему директору такие люди выгодны – и на зарплате сэкономил и еще с них могут быть взяты деньги. В итоге часть долгов гасится, а предприятие признают банкротом.

Сотрудники, получавшие в виде подарков деньги за свою работу, только в суде будут отстаивать свои права на «кровно» заработанные деньги.

Перевод частным лицам

Другая ситуация – крупные переводы в дар в рамках покупки жилья или машины. Это двойной риск!

Часто продавец просит занизить «официальную» стоимость в договоре, чтобы сэкономить на налогах. Например, не платить налог с продажи квартиры. В итоге квартира продается аз 3 млн. рублей, а по договору – за 1.5 млн.

Недостающая часть в 1.5 млн. рублей переводится на карту по просьбе продавца же. В итоге продавец может попасть на налог 13% с продажи квартиры и на 13% с, якобы, «подарка». Итого дважды заплатит деньги государству!

Так же крупные суммы опасны тем, что банки могут заблокировать операции по счету и потребовать объяснения появления данных сумм на счете и смысла экономической операции. И объяснение «дар» или «подарок» не будут приняты – добиваться возврата денег подчас приходится через суд.

Будьте предельно внимательны при переводах с карты на карту, а для крупных сумм используйте безналичный расчет через платежное поручение. И четко формулируйте цель платежа!

Если у вас остались вопросы к юристу – вы всегда можете задать их нашим юристам в форме ниже.

Понравилась статья? Подписывайтесь на нашу ленту в Яндекс.Дзен, чтобы не пропустить новые интересные материалы!

Нужна консультация адвоката или юридическая услуга? Звоните!
Задать вопрос или заказать обратный звонок можно ниже

Николай Константинович
Опытный автоюрист, осуществляющий консультирование и защиту прав автовладельцев по различного рода ситуациям в том числе жертвам ДТП и страховых компаний.