Содержание
При заключении договора ОСАГО и приобретении полиса страхования автогражданской ответственности определяются условия использования автомобиля. Это может быть как неограниченная страховка, при которой автомобилем может управлять любое лицо, так и страховка с ограничениями, где право управлять автомобилем делегируется лишь перечисленным в полисе лицам. Что делать, если виновник ДТП не вписан в страховку и как возместить ущерб пострадавшей стороне в этом случае?
Часто в адрес наших юристов поступают самые разные вопросы. Касающиеся возмещения вреда в рамках ОСАГО. Типичный пример вопроса ниже.
Вопрос: Подскажите, если виновник ДТП не вписан в страховку, кто возместит мне ущерб? Попал в ДТП, я не виноват, но виновник не имел права управлять автомобилем, так как в страховке его не было. Мне обращаться в суд? К кому?
Кто возместить ущерб?
Ответ: Урегулирование спора в вашем случае возможно несколькими способами. Прежде всего, необходимо определиться с типом страхования второй стороны спора. Законодательство допускает два варианта оформления договора страхования автогражданской ответственности:
- с указанием конкретного круга лиц, имеющих допуск на управление транспортным средством;
- неограниченный перечень водителей, имеющих право на управление данным автомобилем (неограниченный полис ОСАГО).
Если виновник ДТП не указан персонально в неограниченном полисе ОСАГО, страховое возмещение будет осуществляться по общим основаниям, поскольку любое ДТП с участием любого водителя на данном застрахованном без ограничений автомобиле будет являться страховым случаем.
В этом случае страховая компания обязана возместить ущерб от ДТП, причиненный любым лицом, управлявшим автомобилем на законном основании. Размер страхового возмещения на 2018 и последующий 2019 год составляет 500 000 рублей при возмещении вреда жизни и здоровью, и 400 000 рублей при возмещении ущерба имуществу потерпевшего.
Если виновник ДТП не вписан в полис при ограниченной страховке
В тех случаях, когда виновник ДТП не вписан в состав водителей по страховому полису с ограниченным количеством лиц, выплата страхового возмещения имеет ряд особенностей. Так как ДТП в данном случае все равно подпадает под определение страхового случая, с заявлением о возмещении выплаты необходимо обращаться в страховую компанию, оформившую полис ОСАГО.
Примечание: перечень условий, которые исключают признание ДТП страховым случаем, дан в ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об ОСАГО» (скриншот 1) и, что самое главное, управление автомобилем лицом, не отраженным в страховке, там отсутствует и не является законным поводом для отказа потерпевшему в выплате! Но это не касается случаев, когда страховки нет вообще или страховой полис истек.
Пошаговый порядок обращения за возмещением ущерба, если виновник ДТП не вписан в страховку, можно представить так:
- Оформление случившегося с обязательным участием ГИБДД, поскольку Европротокол при нарушении условий страхования составить не получится.
- Обращение в страховую компанию виновника с требованием о выплате.
- Получение ответа – или о возмещении или же отказе в таковом.
- В случае отказа – обращение в суд с иском о взыскании компенсации по ОСАГО.
В пределах указанных выше сумм будет произведено страховое возмещение, а сумма, превышающая установленный максимальный размер, будет взыскана с виновника ДТП. Страховая компания обязана рассмотреть заявление в общем порядке с учетом всех требований законодательства.
Если страховая компания отказывается возмещать в полном объеме ущерб от дорожно-транспортного происшествия, потерпевший имеет право обратиться в суд. С виновника аварии можно взыскать лишь сумму, превышающую страховые лимиты.
Взыскание возмещения в суде, если виновник не вписан в страховку
Пострадавший от ДТП имеет возможность самостоятельно обратиться в суд, однако наиболее эффективным и оптимальным способом урегулирования спора станет обращение к опытному юристу, который не только даст исчерпывающую консультацию, но и возьмет на себя составление иска и даже представительство в суде.
Если вам нужна помощь по взысканию компенсации ОСАГО – звоните или пишите нашим страховым юристам.
С помощью квалифицированного юриста можно взыскать со страховой компании не только стоимость фактического ущерба, но и компенсацию за утрату товарной стоимости автомобиля. Так как страховые компании нередко искусственно занижают размер ущерба, причиненного транспортному средству, потерпевший имеет право провести независимую оценку повреждений от ДТП.
В суде будет выясняться:
- Действительно ли у обратившегося за компенсацией водителя нет вины в случившемся ДТП;
- Есть ли основания для выплаты компенсации страховой компанией;
- Верно ли установлен размер компенсации.
Отчет независимого оценщика, имеющего профессиональный аттестат, будет являться надлежащим доказательством в суде. Правовая поддержка опытного юриста поможет взыскать все расходы, связанные с проведением оценки и урегулированием спора в судебном порядке, в том числе и расходы на услуги юриста.
После вынесения судебного постановления и вступления его в законную силу, оно подлежит безусловному исполнению страховой компанией. В случае уклонения от исполнения судебного акта, присужденные суммы страхового возмещения могут быть взысканы в рамках исполнительного производства.
Иск можно подать в рамках закона «О защите прав потребителей», который распространяется на отношения, вытекающие из договоров ОСАГО. Подробнее об исковом заявлении, а также актуальный образец смотрите здесь.
Регрессное возмещение в пользу страховой с виновника
Если суд взыскал сумму ущерба от ДТП по полису с ограниченным числом лиц, допущенных к управлению автомобилем, страховая компания получает право взыскать понесенные расходы с виновника происшествия. Для этого в суд подается регрессный иск, ответчиком по которому будет выступать виновник ДТП, не указанный в списке водителей по полису ОСАГО.
Размер взыскания по регрессному иску будет совпадать с суммой, выплаченной пострадавшему от ДТП по судебному решению. Дополнительно страховая компания может взыскать и другие издержки, понесенные по вине виновника аварии:
- судебные расходы, взысканные со страховой по суду;
- пошлина;
- расходы на экспертизу;
- услуги юриста (если интересы страховой представлял нанятый юрист).
При рассмотрении регрессного иска к виновнику факт совершения ДТП и вину конкретного лица не требуется устанавливать, так как данные обстоятельства уже были предметом исследования в судебном процессе о взыскании страхового возмещения и являются для суда, рассматривающего иск, преюдициальным фактом.
В большинстве случаев суды взыскивают с виновника именно ту сумму, которая изначально указана в исковом заявлении. Что примечательно, виновник даже не сможет оспорить размер возмещения – ведь оценка уже проведена, сумма возмещения уплачена.
Помощь автоюриста, если виновник не вписан в страховку
Опытные автоюристы всегда помогут со взысканием компенсации со страховой компании. Если виновник ДТП не вписан в страховку, а страховая отказала в выплате – пишите или звоните юристам прямо сейчас и доверьте решение своей задачи профессионалам.