Можно ли ездить без ОСАГО, а сразу после ДТП купить полис?

Разбираем популярную уловку водителей ездить без ОСАГО. Действует ли она в 2019 году?

Часто в сети можно встретить советы от автомобилистов, как они ездят без страховки ОСАГО, изредка платят штрафы за ее отсутствие, а случись вдруг авария – бегут покупать полис или вовсе приобретают его онлайн для оформления ДТП на месте.

Выглядит такой миф заманчиво – если ты опытный водитель, не попадавший в ДТП, то выгодно ездить без полиса, а вдруг если случается ДТП по твоей вине – то оформление полиса занимает буквально 10 минут онлайн. Многие водители с опытом уверенны – езда без ОСАГО ведет к предельной осторожности, и виновность в аварии им не грозит. Ну а если вьедут в них – то это проблема виновника.

Так ли это – разбирается автоюрист, Николай Марков.

Можно ли купить ОСАГО онлайн сразу после ДТП?

До 2018 года схема с покупкой полиса сразу после ДТП действительно эффективно работала. Ездит себе водитель без страховки, как вдруг случается какая авария по его вине. Что делать? Все очень просто – он прямо на месте покупает полис онлайн с помощью телефона или планшета и оформляет ДТП по Европротоколу.

• Из плюсов – сомнительная экономия на первоначальной покупке, не считая штрафы за отсутствие ОСАГО по 800 рублей за каждый выявленный факт.
• Из минусов – второй участник аварии, к тому же потерпевший, может и не ждать всех этих манипуляций, а просто вызовет ДПС.

Некоторые водители пошли еще дальше – если авария происходила не по их вине, то они предлагали виновнику ОПЛАТИТЬ им полис ОСАГО, чтобы оформить Европротокол и избежать длительных тяжб. Ведь отсутствие ОСАГО у потерпевшей стороны исключает возможность оформления ДТП без ГИБДД.

При покупке полиса онлайн датой и временем его действия прописывался момент покупки (с погрешностью в 5 минут) и через 10-15 минут уже вполне можно было оформлять аварию.

Страховщики о таких уловках знали и уже активно готовились к превентивным мерам. И вот в феврале 2018 года ЦБ РФ выпускает указание 4723-У, в котором прописывает:

Полис электронного ОСАГО начинает действовать по истечении 3 дней с момента оформления.

И все, ни днем раньше, ни часов позже. Если купили вы его, например, 1 марта 2019 года, то вступит документ в силу только через три полных дня – 5 марта.

Лазейка была по факту закрыта, лишь в очень редких случаях и по мелким ДТП типа столкновения на парковке вторая сторона готова была ждать и подтасовать факты по аварии.

А если полис купить в офисе?

В целом метод вполне будет работать в случае оформления страховки в офисе. Подобную практику часто реализуют при ДТП во дворах. Стукнул машину один другому, а у виновника страховки нет. Он и предлагает – давай я в офис и назад за страховкой, все по Европротоколу оформим. А иначе судись и жди месяцами денег.

В итоге потерпевший на такую схему соглашается.

В остальных же случаях оформить полис «вживую» сразу после ДТП проблематично и вот почему:

• Это на порядок дольше, чем покупка его онлайн. Второй участник аварии отнюдь не готов ждать долгое время, пока виновник оформит полис и все «сфабрикует».
• Нужен офис поблизости, а виновник должен быть готов существенно переплатить за оформление полиса – обычно посредник берут и за доп.услуги, и за навязанные условия;
• Нужно освободить место аварии, поэтому приходится заранее составлять все документы, а затем уже вписывать данные полиса. Из-за спешки и суеты многие обстоятельства упускаются, в результате потерпевший часто получает отказ в выплате;
• Многие страховые компании выдают даже «вживую» полис с действием на следующий день, или же по факту оформления – в 15 часов 30 минут текущего дня, например. Кроме того страховая компания при заключении договора вправе потребовать осмотра автомобиля, особенно если клиент настойчиво спрашивает «а с какого времени действует полис?!»

Реальная история, рассказанная нашему юристу, как такая «афера» не увенчалась успехом:

Иванов попал в ДТП недалеко от своего дома. ОСАГО не было, ущерб был по его вине нанесен приличный – не менее 60 тысяч рублей. Он предложил потерпевшему оформить все без ГИБДД, но сперва ему нужно купить страховку. Тут же, буквально напротив, был приобретен полис ОСАГО, составлены все документы.

В выплате потерпевшему отказали, поскольку действие полиса было указано в 17-00, а по всем бумагам ДТП случилось в 14-45 – участники указали по факту реальное время.

Так работает ли схема езды без ОСАГО?

Если обе стороны хотят помочь друг другу, то такая уловка пока еще действует. Однако если факт обмана страховой компании будет установлен (например, время выдачи полиса – 15 часов, а время на фото – 13-20) или же свидетели покажут на другое время, то выплаченная компенсация будет взыскана с виновника в порядке регрессных требований.

Если же вы все же хотите рисковать, то помните, что:

• Не все аварии подпадают под Европротокол (ныне лимит примерного ущерба составляет до 100 тыс. рублей);
• В некоторых ДТП, если пострадаете вы или другой участник, оформить полис не получится.

В любом случае оформление полиса ОСАГО заблаговременно обойдется дешевле и принесет куда меньше проблем, нежели опасная езда без страховки и последующее решение спорных ситуаций.