Банкротство физических лиц в 2021 году: условия, порядок

Когда долговые обязательства загоняют в финансовую яму, то должника интересует лишь один вопрос «Как списать долги по кредитам?». За неуплату банк ежемесячно назначает пени к общей сумме долга, должник получает сотни звонков или даже визитов от кредитора. Спасением может стать только механизм банкротства физических лиц в 2021 году.

Если гражданин не платит регулярно по имеющимся долгам, то дело рано или поздно завершится судом. За большие долги по кредитам, особенно когда они взяты без намерения погашать их в срок, можно получить даже уголовное дело, если будет доказана денежная махинация со стороны гражданина. В этой статье будут представлены все способы погашение долгов по кредитам, чтобы не доводить ситуацию до критической точки.

Если вам нужна помощь в части банкротства физических лиц в 2021 году – задайте вопрос юристам сейчас! Бесплатный анализ ситуации и шансов на банкротство через 10 минут.

Когда можно списать долги в 2021 году?

Чаще всего списанию подлежат кредиты, обязательства по коммунальным платежам и долги по налогам. Но для этого причины возникновения долга не должны быть умышленными, иначе процедура банкротства физических лиц в 2021 году завершится без списания долга.

В каких ситуациях можно надеяться на списание долгов:

• Нетрудоспособность гражданина или же иная сложная ситуация со здоровьем.
• Сокращение с работы по причине разорения компании или же увольнение по собственному желанию, но с доказанными объективными причинами.
• Иные финансовые сложности, возникшие по независящим от человека обстоятельствам.

Важно так же обращать внимание на обстоятельства, которые должны иметь место и сохраняться во время всей процедуры банкротства физического лица в 2021 году.

• Регулярные долговые обязательства по кредитам и другим платежам повышают расходы.
• В ближайшее время нет возможности найти работу, которая будет покрывать долги.
• Общая стоимость имущества меньше объема долгов.

Нет смысла идти в банки и пытаться аннулировать кредит. Кредиторы могут пойти навстречу, предложив рефинансирование или реструктуризацию долга. Эти меры помогут выйти погасить кредит, если у гражданина есть официальная работа. Если погасить долг не получиться, то поможет только процедура банкротства.

Банкротство физических лиц через МФЦ в 2021 году

Процедуру банкротства можно выполнить по упрощенной схеме, если долговые обязательства от 50 до 500 тыс. рублей и гражданин не привлекался в прошлом за денежные махинации. Так же все исполнительные производства должны быть закрыты ввиду невозможности взыскания и отсутствия у должника средств и имущества.

Для получения статуса банкрота во внесудебном порядке нужно выполнить шаги:

• Написать заявление в МФЦ, в котором изложить причины, которые привели к накоплению долга и почему банкротство это единственный выход из ситуации.
• Вместе с заявлением приложить пакет документов: копию паспорта РФ, СНИЛС, ИНН, справку о доходах, медицинскую справку при необходимости, документ о наличие кредитных обязательств.

МФЦ может запросить другие документы по ситуации, их тоже нужно предоставить.

С этого момента у кредиторов есть 6 месяцев, чтобы обжаловать это решение. Если встречное заявление не было подано, то должнику автоматически присваивается статус банкрот, и списываются все долги.

Более подробно о внесудебном банкротстве гражданина читайте отдельный материал.

Процедура и документы для банкротства физического лица через суд арбитражный суд

Если сумма долга составляет более 500 тыс. рублей, то объявить себя банкротом гражданину возможно только  через арбитражный суд.  Так же можно подать и при меньшей сумме долга, если исполнение части обязательств повлечет невозможность закрытия прочих долгов в будущем.

Процедура включает затраты на арбитражного управляющего в размере фиксированной суммы в 25.000 руб., вносимой на депозит суда. Расходы на юристов придется оплатить отдельно, если их помощь вам потребуется.

Для рассмотрения дела о банкротстве гражданина через арбитраж в 2021 году нужно собрать пакет документов:

1. Копию паспорта РФ.
2. ИНН.
3. СНИЛС.
4. Сведения о доходах за последние 3 года по форме 2- НДФЛ.
5. Справки о подтверждение заболевания или группы инвалидности.
6. Выписка из ЕГРН о недвижимом имуществе.
7. Опись имущества.
8. Документы о подтверждении задолженности (кредитный договор, судебное решение).
9. Выписку о наличие банковских счетов.
10. Выписку из реестра акционеров.
11. Справку об отсутствие ИП или наличие.
12. Документ о статусе безработного.
13. Заявление о признании гражданина банкротом.

Процедура банкротства через суд может затянуться до 6 месяцев и более. Суд проверит исковое заявление и наличие полного комплекта документов.

При получении статуса банкрот гражданину нельзя вести предпринимательскую деятельность и занимать управляющие должности в течение пяти лет. Так же, пока идут судебные разбирательства нельзя покидать пределы страны.

Реструктуризация долга

Эта процедура не отменяет платежи по кредитам, но помогает физическим лицам снизить ежемесячную сумму выплаты за счет пролонгации.

С сотрудниками банка можно договориться о кредитных каникулах или отсрочке, предъявив необходимые документы и заявление. Если кредиторы отказывают искать компромисс и нет возможности ежемесячно гасить полную сумму долга, можно обратиться с заявлением в арбитражный суд.

В случае положительного решения гражданину будет снижена сумма платежа по кредиту за счет увеличения срока действия.

Однако в случаях, когда основной задачей при обращении в суд являлось именно списание долга, реструктуризация долга может повлечь последующую выплату задолженности без освобождения от кредитов.

Когда долг нельзя списать в рамках банкротства в 2021 году?

В ряде случаев в списании задолженности даже в рамках банкротства может быть отказано.

Такое возможно, если судом будут установлены следующие обстоятельства:

• В действиях должника имеются явные признаки мошенничества.
• Невозможность погашения долга возникла ввиду недобросовестного поведения должника.

Под недобросовестным поведением должника суды, исходя из сложившейся практики, в рамках банкротства физического лица в 2021 году чаще всего принимают:

• Умышленное увольнение с работы по собственному желанию.
• Продажа имущества, бизнеса и других активов без вклада средств от их продажи в погашение долга.
• Оформление кредитов при отсутствии возможностей к их погашению.

Так же судом могут быть расценены в качестве недобросовестных и другие действия.

Задать бесплатный вопрос вы можете в форме ниже.