За последние годы система автострахования России постоянно изменялась. В результате водителям непросто разобраться, какие выплаты они могут получить в 2019 году, в какие сроки и на каких правовых основаниях. В аварию может попасть каждый, от этого никто не застрахован, поэтому важно точно знать все последовательные шаги и нюансы ОСАГО для решения подобных ситуаций.

Как изменились правила ОСАГО в 2019 году

Новеллы в рамках ОСАГО были введены в сентябре 2017 года. Новшества затронули практически все важные элементы, такие как: ремонт, возмещение убытков, способы оформления бланков, стоимости полиса, а также сроки осмотра попавшей в аварию в машину.

С конца апреля 2018 года можно использовать новый способ компенсации — ремонт. Новые правила действуют в отношении всех договоров, вне зависимости от того, когда они были заключены.

С 2018 года на каждом бланке ОСАГО начали проставлять QR-код. Его можно просканировать с помощью телефона и узнать через интернет, является ли страховка подделкой или нет. Кроме того, поправки не только увеличивают затраты на само страхование, но и повышают страховую премию. Новый закон также вводит новый алгоритм на расчет коэффициента. Теперь водители, часто попадавшие в ДТП в прошлом, будут платить повышенный тариф. На него влияет не только количество аварий, но и их степень тяжести, объем выплат и размер ущерба. Водители, которые не попадали в аварии, наоборот будут получать скидку.

Таким образом, расчет по ОСАГО теперь формируется, исходя из:

• Мощности автомобиля;
• Правового статуса собственника (физлицо или юрлицо);
• Срока действия договора страхования;
• Водительского стажа страхователя;
• Места регистрации машины;
• Числа лиц, внесенных в страховой полис.

Законы, регулирующие ОСАГО

Обязанности и права в сфере обязательного страхования ответственности владельцев машин регулируется законом № 40-ФЗ «Об ОСАГО». С конца сентября 2017 года действуют новые правила. Например:

• Законом пересмотрен срок, в который страховщик должен произвести осмотр попавшего в ДТП автомобиля. Теперь он должен сделать это за 5 дней после того, как пострадавший подаст заявление;
• Введен запрет на независимую экспертизу;
• Владельцы автомобилей могут опротестовать решение страховщика в течение 10 дней;
• Минимальный срок действия полиса увеличен до одного года;
• Выплаты убытков по ОСАГО теперь переводятся сразу в автосервисы;
• Увеличен максимальный размер выплат;
• До 400 тыс. рублей на автомобиль, и до 500 тыс. рублей — на физлиц.

На стоимость также влияют тарифы, которые в каждом субъекте принимаются отдельно. Для юрлиц же начал действовать средний коэффициент. Для виновных теперь используются повышенные коэффициенты при нарушениях.

Почему нужен страховой полис

Каждый владелец автомобильного транспорта в России обязан иметь действующий страховой полис. Этот документ включает в себя страхование рисков получения вреда как здоровью, так и имуществу. Если владелец автомобиля хочет получить полис, то он должен предоставить свой паспорт, водительские права, ПТС, свидетельство о регистрации машины, а также карту техосмотра, если автомобиль старше трех лет.

После этого водитель получает полис, квитанцию и буклет, в котором говорится о том, что делать при ДТП. Полис всегда должен находиться в автомобиле.

Суть страхования по ОСАГО состоит в том, что за виновника аварии все убытки пострадавшим компенсирует страховая компания. Однако выплаты не могут превышать установленные законодательством лимиты. Страхование по своей природе защищает всех участников аварии. Потерпевший получает выплаты, а инициатор ДТП не должен платить из своего кармана.

Главное при заключении страхового договора понимать, что виновник аварии не может требовать компенсации. Она доступна только потерпевшему. Виновник ДТП может получить компенсацию только в случае, если у него есть полис дополнительного страхования КАСКО. По этому виду страхованию выплаты могут быть любого размера в зависимости от договора.

Типы пострадавших по ОСАГО

В законе указаны следующие объекты и страхования — люди и автотранспорт. Среди пострадавших в аварии может быть не один человек. На нормативном уровне четко определен перечень лиц, у которых есть право на компенсацию. Это могут быть люди, пострадавшие в ДТП. А также наследники лиц, погибших в результате аварии. В этот перечень лиц входят:

• Прохожие
• Невиновный водитель
• Люди, находившиеся внутри автотранспорта

Страховка по ОСАГО также выплачивается, если владелец страховки оказался виновным в аварии и нанес имущественный вред. Например, повредил другие машины, дорожные объекты, либо объекты капитального строительства. На этот ущерб также распространяются действующие правила возмещения вреда ОСАГО.

Как происходит возмещение по ОСАГО

В 2018 году выплаты по ОСАГО происходят в соответствии со следующими критериями. Если цена ремонта выше стоимости автомобиля, то страховщик направляет максимальную сумму в пределах лимита. В таком случае оставшуюся сумму можно взыскать с виновника. Это можно сделать в суде. Также потерпевший потребовать и компенсацию морального вреда. Но если лимит покрывает ущерб, то виновник аварии не должен ничего платить сверху.

Бывают также ситуации, когда потерпевший недоволен размером страховой выплаты. В таких случаях нужно обращаться к страховщику с претензией. Если в течение пяти суток страховая компания не ответила, либо ответила отказом, то нужно будет обращаться в суд. До обращения в судебные органы следует знать, что страховщик может законно отказать в выплатах. Например, если у водителя не было прав, либо если машине находились вещества, опасные для других людей.

Размер выплат

Новеллы в законе «Об ОСАГО» увеличили максимальные выплаты. В 2018 году лимит при нанесении вреда здоровью, либо жизни составляет 500 тыс. рублей на человека. Если вред причинен имуществу, то максимальная сумма выплаты составляет 400 тыс. рублей. Больше этих сумм получить по страховке не выйдет. Конкретные суммы страховщик высчитывает, исходя из возраста автомобиля, степени тяжести травм, а также затрат для восстановления.

Использование Европротокола

Участники аварии имеют право оформить ДТП не прибегая к помощи сотрудников ГИБДД. Также они могут отправить заявление страховщику. Для этого виновник аварии должен заполнить извещение на месте ДТП. Срок на отправку составляет 5 суток. Также нужно сделать снимки происшествия, повреждения, а также произвести оценку необходимых затрат. В подобных случаях лимит возмещения составляет 50 тыс. рублей.

Чтобы прибегнуть к Европротоколу нужно, чтобы в аварии участвовало максимум два автомобиля, а водители пришли к согласию о том, кто виноват.

Для оформления Европротокола нужно пользоваться ручкой и правильно, разборчиво заполнять все документы. Каждый участник ДТП самостоятельно заполняет свои данные. Затем стороны должны расписаться в отведенном для этого поле документа.

В рамках Европротокола может быть применено прямое возмещение убытков по ОСАГО.

Вред здоровью

Для граждан, которые пострадали в ДТП, также выплачивается страховая выплата за вред здоровью. Право на нее имеют невиновный водитель, пешеходы и пассажиры. А также наследники лиц, у которых было такое право. Страховка может выплачиваться для покрытия расходов на диагностику, лечение в больнице, если нельзя провести, используя систему ОМС. Также страховка покрывает потерю в заработке и протезирование.

Натуральная форма возмещения ущерба

С весны 2017 года в России действуют новые правила возмещения ущерба. Теперь убытки при страховом случае страховщик возмещает не переводом средств, а проведением ремонта. Эта новелла была принята депутатами во избежание случаев мошенничества. Однако и у такой системы возмещения есть много проблем. Например, при ремонте часто используются нелицензионные аналоги деталей. Нередко вместо замены запчастей производится их ремонт. К тому же сами ремонтные работы часто оказываются низкокачественными.

Поэтому при любых спорных случаях следует обращаться к страховщику с претензией. Если этот шаг не поможет, то тогда следует идти в суд.

Однако изменения в законе не отменили денежную компенсацию. Она до сих пор возможна, если машина оказалась уничтожена. Либо в случае, если стоимость необходимого ремонта превышает лимит. Кроме того, страховщик выплачивает компенсацию, если он не может организовать достойный ремонт.

Как получить страховку

Для того чтобы получить выплаты по ОСАГО без Европротокола следует придерживаться следующих шагов.

• Во-первых, сразу после аварии вызвать медиков, если есть раненные.
• Во-вторых, сообщить о ДТП в ГИБДД.

После этого нужно рассказать страховщику о происшествии. Затем начинается сбор необходимых документов (паспорт виновного лица, документы на автомобиль, справка из ГИБДД, банковские реквизиты). Когда он закончен, то следует сформировать заявление и отправить его страховщику.

Страховщик обязан произвести выплату через 20 дней после подачи заявления. Если этого не сделано, то компании грозят штрафы. Узнайте дополнительно, как можно ускорить получение страховки по ОСАГО.

Если у вас остались вопросы относительно порядка получения выплат по ОСАГО – задавайте их нашим юристам. Вас проконсультируют совершенно бесплатно.