Содержание
Любой автолюбитель не может обойтись без страховки. Она бывает двух типов – ОСАГО и КАСКО, при этом ОСАГО обязательна для водителя по закону, а вот КАСКО он уже приобретает по своему усмотрению.
У многих водителей преимущественно новых автомобилей имеется оба действующих страховых полиса. Разберемся, можно ли по ним получить выплаты одновременно.
ВАЖНО: Если вам отказывают в получении страховой выплаты – обязательно звоните нашим страховым юристам в Москве и регионах как можно скорее!
Отличие ОСАГО и КАСКО
- ОСАГО является обязательным – это закон. Ее объектом является возможный ущерб, нанесенный здоровью, имуществу третьих лиц вследствие ДТП. Если полис ОСАГО будет отсутствовать, виновник обязан компенсировать вред самостоятельно. Для водителя полис ОСАГО выгоден тем, что в случае, если ДТП произошло не по его вине, компенсация ему будет выплачена его страховой компанией.
- Страховка КАСКО носит добровольный характер. В рамках нее страхуется автомобиль от всевозможных неприятностей. Наряду с дорожным происшествием машину могут ожидать угон, пожар, порча со стороны злоумышленников, гибель вследствие стихийного бедствия и другие риски. Тогда убытки компенсирует страховая компания в рамках КАСКО.
Цена страхового полиса для водителя зависит от многих факторов. В их число входит перечень рисков, возраст машины, ее техническое состояние. В рамках ОСАГО также имеет значение то, как часто в прошлые периоды лицо попадало в аварии – особенно с января 2019 года, о чем мы уже подробно писали.
ОСАГО и КАСКО можно оформить в двух разных страховых компаниях. Ведь условия страхования, в том числе и финансовые у нескольких страховщиков могут отличаться. Но теперь возникает вопрос, допускаются ли одновременные выплаты?
Типичная ситуация: водитель не является виновником аварии и может получить как выплату по ОСАГО, так и компенсацию в рамках КАСКО.
Можно ли добиться одновременных выплат
По общему правилу законодательство этого не допускает. Связано это с тем, что два типа страховки покрывают разные риски. ОСАГО направлено на компенсацию ущерба при ДТП, а КАСКО, главным, образом, связано со сведением к минимуму убытков, нанесенных автомобилю.
Однако при КАСКО страховой риск несколько шире и полностью охватывает любые повреждения, в том числе и те, которые могут быть покрыты за счет ОСАГО.
Если обратиться в рамках одного страхового события к страховщикам руководствуясь сразу полисом ОСАГО и КАСКО, автолюбителю грозит ни много ни мало привлечение к уголовной ответственности за мошенничество – а именно им будет являться попытка получить деньги дважды за один страховой случай.
В УК РФ есть статья 159.5, в которой как раз и идет речь о мошеннических действиях в сфере страхования. Наказание предусматривается как в виде штрафа до 120 тысяч рублей, так и в форме ареста на срок до 4 месяцев. Все будет зависеть от размера ущерба, причиненного страховщику.
Выдержка из статьи ниже
Если оба полиса были приобретены в разных страховых компаниях, то ряд ушлых автовладельцев пытаются получить компенсацию в двух местах сразу. Теоретически такой вариант возможен.
Однако нужно учесть, что страховые компании оперативно обмениваются данными по предоставленным выплатам и обман очень быстро открывается. И если уголовное дело не возбудят, все равно вслед за этим последует иск к водителю о взыскании причиненного ущерба.
Возмещение по ОСАГО и КАСКО одновременно невозможно по еще одной причине. Дело в том, что сейчас в большинстве случаев в рамках «автогражданки» страховые компании отдают предпочтение ремонту автомобиля и отправляют его сразу на СТО. Туда же перечисляются деньги за работы. Такие предписания содержит Федеральный закон об ОСАГО. Поэтому возможностей для маневров практически не остается – по факту ремонта невозможно будет получить выплату по КАСКО.
В каких случаях все же возможна компенсация по страховке ОСАГО и КАСКО
Есть несколько ситуаций, когда действительно могут быть задействованы оба страховых полиса.
- Наступление другого риска. Пострадавшая в аварии сторона договаривается со страховой компанией виновника о выплате возмещения денежными средствами. Здесь правоотношения складываются в рамках полиса ОСАГО. Однако на следующий день поврежденная машина, не дождавшись ремонта, угоняется. В таком случае предоставление страховки осуществляется в рамках КАСКО.
- Возмещение ущерба своей машины при виновности в ДТП. Водитель, который обладал обоими полисами, стал виновником ДТП, но сам при этом повредил машину. В этом случае за счет ОСАГО произойдут выплаты потерпевшей стороне, а по КАСКО водитель возместит свой ремонт.
- Нехватка возмещения по ОСАГО. Если суммы возмещения по ОСАГО недостаточно для ремонта, владелец авто вправе задействовать полис КАСКО для компенсации недостающей части.
- Отсутствие страховки ОСАГО у виновника. Если машина потерпевшего застрахована по КАСКО, то он может возместить ущерб за счет этого полиса, а не добиваться компенсации с виновника. Страховая, к слову, потом подаст иск в порядке регресса в виновнику ДТП с большой долей вероятности.
Если вам нужно взыскать страховое возмещение или страховая отказывает в его выплате – наши страховые юристы готовы ответить на все ваши вопросы.
Право выбора: ОСАГО или КАСКО
Когда на руках имеются полиса КАСКО, ОСАГО и водитель при этом не виноват в дорожном происшествии, он может выбрать, какой тип страховки использовать. Здесь нужно все рассчитать в финансовом плане.
Так, в рамках ОСАГО машину, скорее всего, отправят на ремонт. Желательно заранее иметь приблизительное представление о его стоимости. В то же время, договором КАСКО при повреждении автомобиля могут быть предусмотрены денежные выплаты.
Имеется и такой нюанс: Если компенсация ущерба при ДТП оформляется в рамках КАСКО, следующий полис может обойтись водителю существенно дороже. Страховая компания сделает поправку на аварийность данного конкретного автомобиля.
Поэтому если повреждения небольшие, лучше обратиться к страховщику виновника с тем, чтобы он организовал ремонт пострадавшей машины по ОСАГО. Напомним, что максимальная сумма страхового возмещения в этом случае пока составляет 400 тысяч рублей.
Задумываясь о получении страховой компенсации по КАСКО, следует помнить о том, что будет выплачена не вся сумма, необходимая для восстановления машины. В страховании есть такое понятие, как франшиза. Под ней понимается та сумма, на которую снижается размер компенсации. На величину франшизы влияют техническое состояние автомобиля, предыдущая страховая репутация его владельца.
Также для многих автолюбителей важна быстрота восстановления автомобиля. Здесь предпочтителен вариант с КАСКО. Дело в том, что правило ОСАГО отводят в среднем месяц для рассмотрения поступившего обращения и принятия по нему решения.
Если же речь идет о КАСКО, сроки обработки материалов по страховому случаю оговаривается в договоре. У некоторых страховых фирм они находятся в пределах двух недель. Поэтому по КАСКО можно оперативно организовать требуемые ремонтные работы.
Если есть ОСАГО – нужно ли КАСКО?
Также многие автолюбители стоят перед выбором: покупать ли две страховки одновременно. Ведь это обойдется дополнительным финансовым бременем. При принятии решения каждый опирается на свои соображения. Но все они основаны на заблуждении, что ОСАГО или КАСКО могут компенсировать друг-друга.
На самом деле это абсолютно разные страховые программы! К тому же ОСАГО является обязательным и по закону без такой страховки водителя ждет регулярный штраф на 800 рублей.
Для кого-то играет роль стоимость автомобиля. Если человек ездит на престижной и дорогой иномарке, то полис КАСКО станет просто необходим. Имеет также значение режим использования автомобиля. Когда хозяин вынужден регулярно оставлять его на открытых местах, существенно повышается риск хищения или случайного (и умышленного) повреждения.
Основные выводы
Помните главное:
- полис ОСАГО должен быть обязательно по закону;
- в первую очередь для защиты водителя на случай его ошибке на дороге;
- он не компенсирует ущерб виновнику аварии;
- он не поможет, если у водителя-виновника нет страховки.
Итак, мы выяснили, что получить выплаты по ОСАГО и КАСКО одновременно законодательство не позволяет. Более того, данная попытка будет уголовно наказуемой при подтверждении явного умысла на получение двойного возмещения. Но при этом право выбрать способ возмещения — ОСАГО или КАСКО — никто не отменял.
- Вместе с тем, если на руках есть оба страховых полиса, владелец машины может выбрать подходящий вариант возмещения ущерба в результате ДТП. На первый план выйдет размер вреда, нанесенного машине.
- Если становится понятно, что ее восстановление обойдется больше, чем в 400 тысяч рублей, разумнее воспользоваться КАСКО и не обращаться за ОСАГО в страховую компанию виновника ДТП.
Если у вас остались вопросы – вы всегда можете задать их нашим юристам по телефонам горячей линии.
Загрузка...