Исковое заявление о взыскании возмещения по КАСКО

Полис КАСКО не дает владельцам 100-процентной защиты от всех бед, даже расширенный на все виды рисков и случаев. Государство не регулирует сферу добровольного автострахования так же жестко, как ОСАГО, что дает СК некую свободу в формировании правил и условий договора.

Нюансы и оговорки в реальной ситуации могут привести к неожиданному отказу в компенсации. В таких случаях помощь опытного автоюриста просто необходима, чтобы получить консультацию и помощь в составлении искового заявления о взыскании возмещения по КАСКО.

Когда требуется подача иска по КАСКО?

Практика показывает, что самые распространенные поводы для судебного спора со страховыми по КАСКО это:

• отказ в компенсации по разным причинам;
• занижение размера денежной компенсации;
• оплата ремонта вместо денежной компенсации;
• нарушение сроков выплаты и др.

Отказ в компенсации

Если случай признан страховым, исчерпывающий перечень законных причин отказать в возмещении приведен в ст.ст. 961, 963 и 964 ГК РФ. Ссылаться на другие положения соглашения, придумывать свои поводы СК не вправе. Это делает договор КАСКО недействительным частично или полностью.

Например, СК отказывает клиенту в возмещении стоимости угнанного авто из-за того, что водитель оставил все регистрационные документы в салоне. Такой повод не предусмотрен ни ГК РФ, ни другими нормативными актами, использовать его незаконно. Договор с таким положением недействителен целиком или в части.

Обратите внимание! Часто СК сужает страховое покрытие, ограничив действие полиса определенным кругом водителей. Такая практика применяется в ОСАГО, но не в сфере добровольного автострахования. Отказ по причине того, что за рулем сидел не вписанный в полис гражданин, неправомерен.

Не всегда удается получить компенсацию, если повреждение машины появилось по неосторожности клиента. Замену случайно сломанного самим водителем лобового стекла по КАСКО страховщик оплатит в зависимости от того, будет неосторожность считаться грубой или нет. Выяснение этого часто происходит в суде.

Занижение размера компенсации

Порядок подсчета размера компенсации жестко определен в ОСАГО — эксперты и СК пользуются Единой методикой ЦБ РФ. В сфере добровольного автострахования подсчет проходит на основании рыночных цен в регионе, что часто приводит к занижению объема возмещения.

Например, применение амортизации к угнанному или полностью уничтоженному автомобилю незаконно, если клиент готов отказаться от своих прав на авто в пользу страховщика (п. 5 ст. 10 Закона № 4015-1 от 27.11.1992). Хотя СК нередко пытаются посчитать стоимость машины с износом. Само такое условие в договоре делает его ничтожным в части или целиком.

В любой ситуации клиенту нужно действовать по алгоритму:

• уточнить причины отказа. Для этого у СК запрашивают письменный обоснованный ответ;
• организовать независимую экспертизу, если повод для спора — заниженная страховая выплата;
• направить в адрес СК досудебную претензию. Такой порядок не обязателен согласно ГК РФ, но может быть предусмотрен договором КАСКО — закон этого не запрещает;
• обратиться в суд.

Куда подается иск по КАСКО?

Большинство споров с СК проходит в рамках дел о защите прав потребителей. К ним применяется альтернативная подсудность. Клиент может выбрать участок по месту:

• расположения филиала СК;
• исполнения договора (аварии или ремонта);
• своего жительства или пребывания (постоянной или временной прописки);
• заключение договора.

Судебный участок определяют, исходя из стоимости иска. Если меньше 50 тыс. руб. — мировой суд, если больше — районный.

Суд вправе рассматривать иск в порядке упрощенного производства (без стандартного заседания) если размере требований до 100 тыс. руб. Он назначает срок, в течение которого стороны обмениваются возражениями, доказательствами, объяснениями в письменном виде, затем на основании полученных бумаг единолично принимает решение (ст. 232.2 ГПК РФ).

Важно! Это убыстряет процедуру и одновременно усложняет задачу истцу, заставляя его профессионально подходить к составлению заявлений, ходатайств и возражений. В такой ситуации целесообразно обратиться к помощи знающего автоюриста.

Ответчик в рамках упрощенного порядка обязан так же оперативно представить все необходимые доказательства и возражения, в противном случае имеет все шансы проиграть судебное заседание.

Содержание искового заявления

В общем случае текст искового заявления составляют на основании ст. 131 и 132 ГПК РФ. В «шапке» указывают:

• название судебного отделения;
• ФИО, адрес и телефон истца;
• наименование, адрес и телефон, e-mail ответчика. Это, как правило, филиал страховой компании, в котором было заключение договора КАСКО.

В основной части описывают:

• обстоятельства заключения договора;
• в хронологическом порядке все события — когда, как и где появились повреждения;
• свои действия;
• действия страховщика;
• объяснения, почему и как СК нарушает права истца;
• если был досудебный порядок спора — его результаты;
• расчет стоимости иска.

В заключение выдвигают требования (одно или несколько сразу):

• выплатить страховое возмещение или отремонтировать авто за счет компании. При этом первое соответствует закону (п. 1 ст. 926 ГК РФ), а второе может быть предусмотрено только соглашением между сторонами;
• компенсировать сопутствующие расходы на экспертизу, услуги адвоката и нотариуса, почтовую пересылку;
• возместить моральный вред. Основанием этого станет доказанный факт нарушения прав потребителей;
• оплатить неустойку за каждые сутки просрочки в размере, определенном договором КАСКО, но не менее 1 %. Она начинает отсчитываться с дня, когда СК отказала в возмещении или выплатила его не полностью. Проценты за пользование чужими деньгами можно требовать, только если это закреплено в договоре;
• штраф 50 % от суммы задолженности — идет в казну государства.

В конце заявления перечисляют все приложенные бумаги, ставят дату, подпись. Документ подают в суд в письменном виде в копиях по количеству привлеченных к делу лиц.

Образец искового заявления

Представленный ниже образец иска на возмещение по КАСКО лишь отражает одну из возможных ситуаций. Для эффективной защиты своих прав воспользуйтесь квалифицированной помощью страхового юриста.

Поскольку самостоятельное составление иска требует недюжинного правового опыта – мы не рекомендуем самостоятельно готовить документы.

Документы для подачи

Что прикладывают к заявлению:

• документацию из госведомств, подтверждающую наступление страхового случая (постановления, определения, протоколы);
• заявление в СК на получение возмещения;
• досудебную претензию и ответ на нее;
• паспорт;
• договор КАСКО.

Дополнительно нужны документы, подтверждающие обстоятельства иска. Их перечень различается в зависимости от ситуации. Если поводом обратиться в суд стала маленькая выплата, которая не покрывает фактический ремонт, собирают:

• экспертное заключение;
• отчет об оценке рыночной стоимости ремонта;
• заказ-наряд на восстановление машины или договор с СТОА;
• чеки, квитанции.

Все документы подают в копиях по числу участвующих лиц (судьи, ответчика). Оригиналы бумаг приносят на заседание.

Требования к составу приложений прописаны в ст. 132 ГПК РФ. Нарушение положений указанной статьи может повлечь или отказ в принятии иска или же его возврат. В ряде случаев иск будет оставлен без движения, а заявитель получит возможность в установленный судом срок исправить указанные судом недостатки.

Пошлина на иск

Так как споры с СК проходит в рамках Закона о ЗПП, истцу не нужно оплачивать госпошлину, если стоимость иска до 1 млн руб. Если больше, сумма подсчитывают, исходя из размера финансовых требований, и уменьшают на пошлину за 1 млн руб. По правилам пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ размер сбора равен 13200 руб. плюс 0,5 % от суммы, превышающей 1000000 руб. (максимум 60000) минус 6000.

Помощь юриста в составлении иска по КАСКО

По статистике, споры со страховыми по КАСКО зачастую заканчиваются в пользу клиента — потребителя.

Но не всегда. Чтобы деньги, потраченные на дорогостоящий полис, не оказались выброшенными на ветер, даже в заведомо выигрышном деле лучше заручиться поддержкой профессионального автоюриста.

Задайте бесплатно вопросы опытным юристам по телефонам горячей линии, указанным ниже. Или напишите вопрос специалисту в чате.